Wat kost lenen echt? Vul het leenbedrag, de rente en de looptijd in en zie je maandbedrag en de totale rentekosten. Zo vergelijk je aanbiedingen op wat je uiteindelijk betaalt.
Hoe het maandbedrag wordt berekend
Een persoonlijke lening is bijna altijd annuïtair: je betaalt elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, aan het eind vooral uit aflossing. De formule is:
maandbedrag = L × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Hierin is L het leenbedrag, r de rente per maand (jaarrente ÷ 12) en n het aantal maanden.
Rekenvoorbeeld
Je leent € 10.000 tegen 7,9% over 60 maanden. Het maandbedrag is € 202,29. In totaal betaal je € 12.137 terug, dus de lening kost € 2.137 aan rente. Kies je 84 maanden, dan daalt het maandbedrag naar € 155,36, maar stijgen de rentekosten naar ruim € 3.000.
Let op het jaarlijks kostenpercentage
Kredietverstrekkers moeten het jaarlijks kostenpercentage (JKP) noemen. Daarin zitten alle kosten van de lening, niet alleen de rente. Vergelijk leningen daarom altijd op het JKP. Een lager maandbedrag door een langere looptijd lijkt goedkoper, maar is dat bijna nooit.
Verstandig lenen
- Leen niet langer dan het product meegaat. Een auto die je na vijf jaar verkoopt, financier je niet over zeven jaar.
- Kijk of extra aflossen boetevrij kan. Bij een persoonlijke lening is dat in Nederland wettelijk toegestaan, maar er kan een kleine vergoeding gelden.
- Een lening staat geregistreerd bij het BKR en telt mee als je later een hypotheek aanvraagt.
Veelgestelde vragen
Wat is een annuïtaire lening?
Een lening waarbij je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. Het rentedeel daalt en het aflossingsdeel stijgt tijdens de looptijd.
Is een langere looptijd goedkoper?
Nee. Het maandbedrag wordt lager, maar je betaalt langer rente, waardoor de totale kosten stijgen.