Met rente op rente groeit je geld steeds sneller, omdat je ook rente krijgt over eerder ontvangen rente. € 100 per maand inleggen levert na 20 jaar bij 2% rente ongeveer € 29.400 op, en bij 6% gemiddeld rendement ongeveer € 45.300, terwijl je zelf € 24.000 inlegt.
Hoe rente op rente werkt
Stel je zet € 1.000 op een rekening met 5% rente. Na een jaar heb je € 1.050. Het tweede jaar krijg je 5% over € 1.050, dus € 52,50, en heb je € 1.102,50. Dat extraatje van € 2,50 is rente over rente. Het lijkt weinig, maar over tientallen jaren wordt dit effect groter dan je eigen inleg.
Deze rekenhulp rekent per maand. De jaarrente wordt omgezet in een maandrente met (1 + jaarrente)1/12 − 1, zodat het effectieve jaarrendement precies het percentage is dat je invult. Banken noemen dat ook wel het effectief jaarrendement.
Tabel: € 100 per maand bij verschillende rentes
| Looptijd | Zelf ingelegd | 2% per jaar | 4% per jaar | 6% per jaar | 8% per jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 5 jaar | € 6.000 | € 6.302 | € 6.618 | € 6.949 | € 7.294 |
| 10 jaar | € 12.000 | € 13.260 | € 14.670 | € 16.247 | € 18.012 |
| 15 jaar | € 18.000 | € 20.942 | € 24.466 | € 28.691 | € 33.761 |
| 20 jaar | € 24.000 | € 29.423 | € 36.384 | € 45.344 | € 56.900 |
| 30 jaar | € 36.000 | € 49.126 | € 68.527 | € 97.451 | € 140.855 |
Zie hoe de kolommen uit elkaar lopen naarmate de looptijd langer wordt. Na 30 jaar levert 8% bijna drie keer zoveel op als 2%, terwijl de inleg gelijk is. Tijd is bij rente op rente belangrijker dan het bedrag dat je inlegt.
De regel van 72
Een handige vuistregel: deel 72 door het rentepercentage, en je weet ongeveer na hoeveel jaar je geld verdubbelt. Bij 4% duurt dat 72 ÷ 4 = 18 jaar, bij 6% 12 jaar, bij 8% 9 jaar. Andersom werkt het ook voor inflatie: bij 3% inflatie is je geld na 24 jaar nog maar half zoveel waard.
Sparen of beleggen?
- Spaarrekening: zeker, direct opneembaar, maar de rente ligt vaak rond of onder de inflatie. Goed voor je buffer en voor doelen binnen een paar jaar.
- Beleggen: wereldwijde aandelenindexen haalden historisch gemiddeld 6 tot 8% per jaar, maar met jaren van −20% of erger. Geschikt voor geld dat je minimaal 10 jaar niet nodig hebt. Rendementen uit het verleden bieden geen garantie.
- Kosten tellen ook samen. 1% kosten per jaar kost je over 30 jaar al snel een vijfde tot een kwart van je eindbedrag. Vul je rendement daarom in na aftrek van kosten.
Wat zit er niet in?
De rekenhulp houdt geen rekening met vermogensbelasting in box 3. Heb je meer vermogen dan het heffingsvrij vermogen, dan betaal je belasting over een (fictief of werkelijk) rendement, wat het eindbedrag verlaagt. Ook belasting op rente bij beleggen via je pensioen of lijfrente is anders geregeld.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen enkelvoudige en samengestelde rente?
Bij enkelvoudige rente krijg je alleen rente over je inleg. Bij samengestelde rente wordt de rente toegevoegd en krijg je daar de volgende periode ook rente over.
Hoe lang duurt het voordat mijn geld verdubbelt?
Ongeveer 72 gedeeld door het rentepercentage. Bij 3% rente is dat 24 jaar, bij 6% 12 jaar.
Maakt het uit of rente per maand of per jaar wordt bijgeschreven?
Bij hetzelfde nominale percentage levert maandelijkse bijschrijving iets meer op. Vergelijk daarom altijd het effectieve jaarrendement; dat is wat deze rekenhulp gebruikt.
Welk rendement moet ik invullen?
Voor sparen de actuele spaarrente. Voor beleggen in een brede indexfonds rekenen veel mensen voorzichtig met 4 tot 6% na kosten. Vul liever een te laag dan een te hoog rendement in.
Bronnen
Bedragen en regels gecontroleerd op 24 oktober 2026.